中小微企業(yè)作為我市經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，為城市的發(fā)展發(fā)達(dá)和人民的生存生活，都作出了一定的貢獻(xiàn)。近年來(lái)，隨著益陽(yáng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，中小微企業(yè)越來(lái)越活躍，在地域經(jīng)濟(jì)中占有較大比重。

但由于市場(chǎng)環(huán)境等因素，企業(yè)的生存和發(fā)展仍面臨很多困境和瓶頸，還需要更多幫助和鼓勵(lì)。由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展處于下行趨勢(shì)，傳統(tǒng)制造業(yè)面臨大風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)體服務(wù)業(yè)大蕭條，導(dǎo)致大量中小微企業(yè)苦苦支撐、舉步維艱，目前，這些企業(yè)普遍存在融資難的問(wèn)題，其發(fā)展受到限制和阻礙。據(jù)有關(guān)資料，2009年，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)7萬(wàn)多億元的貸款中，小企業(yè)貸款僅占貸款總額的8.5％。雖然近幾年比例在逐年上升，但仍難以滿(mǎn)足需求。目前我市能獲得銀行貸款的中小微企業(yè)少之又少，而得到貸款的企業(yè)，實(shí)際貸到的款項(xiàng)也只能滿(mǎn)足其資金缺口的2/3左右。如果沒(méi)有資金作保障，將難以為繼，甚至關(guān)停破產(chǎn)。

導(dǎo)致中小微企業(yè)融資難的原因

1、在金融行業(yè)日益強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)防控的背景下，多數(shù)銀行對(duì)中小微企業(yè)的資信認(rèn)定以大企業(yè)的指標(biāo)作參照，大部分中小微企業(yè)難以達(dá)到發(fā)放貸款的條件，無(wú)形中加劇了融資矛盾。

2、融資體系不發(fā)達(dá)、不完善。在實(shí)際操作中，金融機(jī)構(gòu)和政府部門(mén)還是傾向于支持大企業(yè)、大項(xiàng)目，銀行貸款主要流向大型企業(yè)。中小微企業(yè)被忽視，不能有效、及時(shí)地獲取銀行貸款。

3、中小微企業(yè)規(guī)模小、實(shí)力弱、利潤(rùn)低，而抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱、可抵押資產(chǎn)少，導(dǎo)致銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)于放貸有所顧慮和躲避。

4、中小微企業(yè)貸款成本高。雖然銀行降準(zhǔn)降息，為企業(yè)減輕了一絲貸款負(fù)擔(dān)。但實(shí)際上，企業(yè)貸款除了基準(zhǔn)利率外，還要承擔(dān)上浮利率、擔(dān)保費(fèi)、評(píng)估費(fèi)等，有的銀行還要求將貸款的一定比例留存銀行、向企業(yè)收取理財(cái)顧問(wèn)費(fèi)等，變相提高利率，企業(yè)貸款的綜合成本，低的也有10%，高的達(dá)15%左右。中小微企業(yè)利潤(rùn)微薄，有時(shí)一年下來(lái)所掙得的錢(qián)只夠還清貸款利息和各項(xiàng)開(kāi)銷(xiāo)，嚴(yán)重影響了中小微企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

本人認(rèn)為，中小微企業(yè)作為增加政府財(cái)政收入的生力軍，吸納社會(huì)人員就業(yè)的主場(chǎng)地，政府和銀行理應(yīng)給予更多的重視和關(guān)注，讓想干、能干、在干的企業(yè)得到更多資金保障。

建議：

幫助企業(yè)走出困境，需要銀行、政府和社會(huì)各界的共同努力，建立健全社會(huì)參與、政府推動(dòng)、市場(chǎng)運(yùn)作的融資服務(wù)體系。

1、政府要結(jié)合實(shí)際，因地制宜地制定完善支持中小微企業(yè)的地方性法規(guī)。在為中小微企業(yè)安排專(zhuān)項(xiàng)扶持資金這一政策的基礎(chǔ)上，應(yīng)適當(dāng)增加財(cái)政專(zhuān)項(xiàng)資金的數(shù)額，為中小微企業(yè)擔(dān)保、貼息；財(cái)政部很早就出臺(tái)了對(duì)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考核辦法，其中對(duì)小企業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款達(dá)到一定程度是加分的。主管部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)督促各商業(yè)銀行貫徹落實(shí)好各項(xiàng)扶持中小微企業(yè)發(fā)展的政策措施。

2、政府要加強(qiáng)對(duì)中介機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、擔(dān)保資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)管，進(jìn)一步規(guī)范操作，提升服務(wù)中小微企業(yè)融資的能力。財(cái)政、稅務(wù)等部門(mén)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)中小微企業(yè)會(huì)計(jì)人員的培訓(xùn)，指導(dǎo)其規(guī)范企業(yè)財(cái)務(wù)管理，健全財(cái)務(wù)報(bào)表、繳稅臺(tái)賬等，為銀行信用評(píng)級(jí)打下基礎(chǔ)。主管部門(mén)要指導(dǎo)中小微企業(yè)完善經(jīng)營(yíng)管理制度、安全生產(chǎn)制度等，提高經(jīng)濟(jì)效益，提升社會(huì)形象，履行還貸義務(wù)，爭(zhēng)取各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的廣泛支持。

3、建立中小微企業(yè)信息共享平臺(tái)、融資服務(wù)平臺(tái)，鼓勵(lì)其參與大型集團(tuán)企業(yè)原料、生產(chǎn)、銷(xiāo)售、市場(chǎng)等環(huán)節(jié)的分工，爭(zhēng)取大企業(yè)的資金支持，盡量減少融資的頻次和數(shù)額。工商聯(lián)合會(huì)及各類(lèi)行業(yè)協(xié)會(huì)要充分發(fā)揮牽線(xiàn)搭橋功能，堅(jiān)持自愿原則，積極發(fā)展企業(yè)之間互助性擔(dān)保、參股投資合資等業(yè)務(wù)，引導(dǎo)企業(yè)抱團(tuán)發(fā)展。

4、銀行應(yīng)深入了解企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，正確認(rèn)識(shí)企業(yè)的發(fā)展前景，對(duì)每個(gè)企業(yè)進(jìn)行認(rèn)真分析和合理看待，不能一刀切、一鍋端，更不能一棍子打死，這樣才能明辨好壞，看清高低。要根據(jù)各企業(yè)的特點(diǎn)和差異，研究制定符合中小微企業(yè)性質(zhì)的銀行獨(dú)立信用評(píng)級(jí)體系，建立中小微企業(yè)貸款審批“綠色通道”，在授信范圍內(nèi)允許循環(huán)使用，減少審批環(huán)節(jié)、縮短審批時(shí)間。現(xiàn)有金融產(chǎn)品及服務(wù)手段難以適應(yīng)中小微企業(yè)“短、頻、急”貸款的要求，可建立專(zhuān)門(mén)為中小微企業(yè)信貸服務(wù)的授權(quán)授信制度，為不同的中小微企業(yè)量身定做信貸產(chǎn)品，對(duì)中小微企業(yè)貸款實(shí)行“一次核定，隨用隨貸，額度管理，循環(huán)使用”的管理模式，通過(guò)貸款、銀行承兌匯票、貼現(xiàn)相等方式擴(kuò)大信貸渠道，采用信用貸款、擔(dān)保貸款、抵押貸款、等多種方式向中小微企業(yè)發(fā)放貸款。